보험기초부터 5탄, 생명보험사(생보사) 손해보험사(손보사)차이점

4탄까지 진행하면서 생명보험사(생보사) 손해보험사(손보사)의 차이에 대해 제대로 다루지 않은 것 같아서

너무 많은 사람들이 이 차이를 몰라서

수십에서 몇백만원의 보험료를 내는 것 같다.

자세히 좀 알아보자

 

4탄 보험 기초부터 끝까지, 보장성 보험가입할때 살펴봐야할 기준

 

국내 생명보험사는 약 20여개가 있고

해외 생명보험사까지 포함하면 훨씬 더 많다.

 

 

생명보험사(생보사)는 사망에 대해 담보를 잡는다고 생각하면 편하다.

(충격적이지만서도 어쩌면 '생명'보험사니까 그게 당연할지도?)

​

생명보험사는 사망원인에 대해 따지지 않고

사망!에 대해서 보험금을 지급하는거다.

심지어 가입 후 2년지나면 자살도 보험금이 지급된다.

 

 

극단적인 만화나 드라마 영화보면

생명보험사 상품 가입해놓고

오늘이 딱 2년째가 되는날이야.

아빠가 떠나는 날.

이러고 자살하는 장면이 난 아직도 잊을 수가 없는데.

그런 곳에서 나오는게 생명보험사 상품이다.

 

 

무슨 상황에서, 무슨 환경에서, 무슨 조건에서 등

토를 달지않고

그냥 사망하면 보상을 해주는 생명보험사 상품이기때문에

가격이 비싸다.

​

 

 

 

 

그럼 무조건 사망해야만 이득보는?

말하니 좀 이상한데,

이걸 가입하면 안죽으면 손해네? 라고 할 수도 있는데

그건 아니고,

해지 환급금의 환급률이 %만 보면

은행적금 금리보다 높기때문에

(요즘 금리가 계속 올라가곤 있지만 아직도 높긴하다)

 

하지만 우린 불의 민족이지, 적금따위야.... ​

 

가입 후

몇십년이 흐른 다음 적립금을 연금이나 목돈처럼 활용할 수 있기때문에

무조건 사망했을 시에 혜택을 보는 상품이라고 하기엔 좀 무리가 있다.

​

그런데.

은행 적금도 중도 해지하면 약정된 이율을 지급하지 않듯

(은행은 그래도 원금은 보존해주지만)

 

 

이런 생명보험사 상품의 경우

단기 해지하면

어어어어어엄청 손해다.

​

구글에 생명보험사 계약 유지율이라고 검색해보면

통계가 나오는데

 

출처 이코노믹 리뷰

 

생명보험사 계약을 1년 유지하는 %가 평균 70%후반대

그러니까 가입해놓고 1년을 유지하는 사람이

가입자의 70%정도인데

2년 유지하는 사람은 거의 뭐 60%도 안된다.

어떤 보험사는 1년유지율이 50%대

2년유지엔 30%대도 있으니

 

 

이게 유지하기가 참 어렵단 소리.

요점만 말해보자면

저렇게 짧은 기간만에 해지하는 사람은

납입했던 원금도 못 받고 손해보면서 해지한단 소리다.

 

 

 

 

마치 내 모근처럼 말이지 ​

 

생명보험사의 경우 사망만을 담보로 하다보니

딱 보험료 납부하고 보상이 되는 기간이 되자마자

사망해버리면 보험금을 지급해야하기 때문에

보험사 입장에선 리스크회피용으로

피보험자에게 사업비를 많이 떼어가는 구조라서 그렇다.

​

 

그리고 4탄에서 언급했지만

생명보험사는 커버해주는 질병(보상해주는 질병) 범위가

손해보험사 대비 좁다.

이래서 초반에 사망을 주요 담보로 보는게 생명보험사이기 때문이라고 생각하면 편하다고 한거!

​

 

요약해보자면

생명보험사(생보사)의 장점은

1.사망에 이유를 묻지않는다(장점인가?)

2.변액상품이 생명보험사에만 있다.

3.종신연금형태로 수령도 가능하다

 

 

단점을 따져보면

아무래도 높은 보험료로 오랜기간 못낼 것 같다면 원금도 못 돌려받는다.

커버해주는 질병의 범위가 손해보험사(손보사)에 비해 좁기때문에

넓은 범위 병에 대한 보상을 기대하기는 어렵다.

이런 표정아니지? ​

 

그럼 손해보험사(손보사)를 알아보자!

손해보험사라고 하면 뭘까?

과거 손해보험사만!!!!

실비를 전유물처럼 가입시킬 수 있었다.

그래서 대부분 사람들이 손해보험사하면

실비 혹은 많이들 가입하는 자동차보험을 떠올린다.

 

 

 

 

 

참고로 지금은!

손해보험사와 생명보험사 둘다 실비를 판매하고 있다.

다만

이전글에도 썼지만

 

건강보험, 암보험, 실비보험, 실손보험 등 고르는 방법 기초부터!!

 

생명보험사에서 커버해주는 실비(실손의료비)와

손해보험사에서 커버해주는 실비(실손의료비)는 약간의 차이가 있다.

​

생명보험사(생보사) 실비는

입원 5000만원, 통원 20만원, 약값 10만원인데 반면

​

손해보험사(손보사) 실비는

입원 5000만원, 통원 25만원, 약값 5만원이다.

 

 

또!!! 이전에 말했듯

약값이 10만원씩 나오는 경우는 잘 없다.

(개인차가 있겠지만)

그렇기 때문에 각자 필요에 맞게

알아서 판단하는게..

​

말이라고!

 

그리고 손해보험사나 생명보험사나

단독형 실비보험의 경우엔

1년 마다 갱신에 5년마다 재계약

(4세대 실비보험)

이건 모두 동일하다!

 

거 5년마다 건강검진 받아야한단 소리구만...

 

따라서 정리해보면

손해보험사(손보사)의 장점은

질병을 좀 더 다양하게 커버해주는 형식의 상품에 가입할 수 있다.

단점은

1. 생명보험사보다 사망에 대해 까다롭게 군다는점.

(부검을 요청하기도 한다ㅎㄷㄷ)

2. 연금에서 종신형으로 수령할 수 없단점

3. 변액 상품이 없다.

 

 

여기까지 생명보험사(생보사)와 손해보험사(손보사)의 차이를 봤는데

이 차이를 몰라서

많은 사람들이 사망보다

질병에 대한 보장성보험을 찾는데도

생명보험사 찾아가서 사망담보 보험에 가입하질 않나

저축형태에 보장성 보험까지 곁들인 보험료 70~80만원

많게는 100몇만원짜리 보험도 드는걸

허다하게 많이 든다.

 

 

 

 

보험팔이들에게 우리의 모습이 아닐까

 

실비보험이나 상해 질병 수술 등에 대한 보장성 보험이 필요하면

손해보험사(손보사)

​

사망 보험금이나 연금형, 저축성 보험을 찾는다면

생명보험사(생보사)를 알아보길 추천한다.

 

 

수많은 보험팔이들의 화려한 입놀림에

생보사 손보사에서 말하는

보장성 보험, 종신보험의 목적을 잊고

비싼보험에

보험팔이 지갑만 두둑하게 불려주는

그런 짓은 하지 않길 바란다.

​

 

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